«Это наносит нам вред»: новая эпидемия мошенничества обрушилась на рестораны
Нима Сафаи и его сестра уже более 15 лет управляют небольшим итальянским рестораном, и это один из трех ресторанов, которыми они владеют в этом шумном районе.
Но будущее их бизнеса может быть под вопросом после того, как ресторан пострадал от эпидемии мошенничества, охватившей индустрию гостеприимства. Только за последние три месяца Сафаи потерял 5000 фунтов стерлингов мошенникам.
«Мы — небольшой семейный бизнес, который каждую неделю теряет сотни людей. Это ограбление при дневном свете, — говорит Сафаи. — За 15 лет я никогда не видел ничего подобного».
Он добавляет: «Мы не дорогие. Средний счет составляет от 60 до 100 фунтов стерлингов для двух человек, но обвинения продолжают поступать — 493 фунта на этой неделе, 105 фунтов вчера».
Сафаи считает, что он является жертвой мошенничества с возвратом платежей. Иногда его называют «дружественным мошенничеством», это когда клиент платит за товары или услуги — в этом случае за еду — и позже сообщает своему банку, что транзакция была мошеннической, чтобы получить деньги, возвращенные.
Но это далеко не дружеское дело: вместо этого Сафаи должен забрать счет.
«Сначала я подумал, что это ошибка, возможно, новый персонал допустил ошибку с счетом, но ошибки происходили все время. Вскоре мы теряли около 600 фунтов в неделю, — говорит Сафаи. — Я небольшой независимый бизнес. Я работаю 14 часов в день, шесть дней в неделю. Это несправедливо».
Он добавляет: «Все независимые предприятия борются. Мы на коленях. Это нас калечит».
«Ты бессилен»
Равнет Гилл также столкнулась с мошенничеством в ряде своих предприятий, включая онлайн-школу кулинарии и службу набора персонала. Но в этом месяце она впервые увидела это в ресторане Gina в Чингфорде, который она открыла в июне, когда группа из шести человек, которые не смогли показать для их бронирования в субботу вечером, инициировала возврат платы за неявку в размере 120 фунтов стерлингов.
«Я видел десятки споров о платежах за эти годы и никогда не выигрывал ни одного, хотя я всегда предоставляю доказательства, — говорит Гилл. — Я думаю, что это кажется безчеловечным; вам не нужно думать о человеке, которого это затрагивает. Как бизнес, если вы получаете один из них, вы бессильны».
У Джилл есть друзья в Лондоне, которые также управляют ресторанами и имеют такой же опыт. «Это стоило мне сотен фунтов и часов, чтобы справиться с этим, — сказала она. — Большинство людей честны, но есть некоторые плохие яблоки, и как только они знают, как это сделать, они продолжают это делать».
Британский гостеприимство, отраслевой орган, ранее заявил, что треть его респондентов испытывали проблемы с клиентами, отказывающимися платить за еду. Все это происходит в один из худших периодов для гостеприимства в памяти.
«Без сомнения, это только одна из версий оплаты и бега, — говорит Майкл Килл из Ассоциации индустрии ночного времени. — В отрасли есть укусы, которые вынимаются слева и справа».
Как работает мошенничество
Chargeback был введен для защиты потребителей, позволяя им требовать стоимость покупки, если товар не был получен, был неисправен или был результатом мошенничества.
В отличие от раздела 75 Закона о потребительском кредите, который защищает покупки от 100 до 30 000 фунтов стерлингов в случае возникновения каких-либо проблем, возврат платежа не является законным правом; это добровольная схема. Он направлен на предоставление дополнительной защиты клиентам, которая будет использоваться, если они не могут решить проблему непосредственно с продавцом или если компания прекратила торговлю.
Сейчас им злоупотребляют.
Больше в бизнесе
Когда подается требование о возврате платежа, средства автоматически возвращаются на счет держателя карты. Важно, чтобы продавец предоставил доказательства того, что транзакция не была мошеннической. Поставщик платежей или банк рассматривает эти доказательства, и выносится решение о том, является ли возврат платежа действительным. Если это так, держатель карты сохраняет их возврат. В противном случае средства возвращаются продавцу.
Есть причины, по которым кто-то может непреднамеренно совершить мошенничество с возвратом платежей. Например, если они не признают плату в своей банковской выписке, потому что продавец появляется с другим торговым именем от места, где они купили.
В других случаях может быть инициирован возврат платежа, в том числе, когда клиент не может связаться с продавцом напрямую или получить удовлетворительное разрешение, или когда продукт неисправен или не прибыл.
«Система почти непреднамеренно позволяет мошенничество, — говорит Килл. — Сотни тысяч фунтов возвращаются к клиентам, которые нашли лазейку и движут этой тенденцией. Они берут продукт, услугу или еду, а затем возвращают свои деньги в то, что уже очень чревато для отрасли».
По оценкам компании Aite-Novarica, занимающейся исследованиями рынка, 80 процентов заявлений о возврате платежей являются мошенническими. В прошлом году Cifas, организация по предотвращению мошенничества, получила 1419 сообщений о мошенничестве с возвратом платежей по сравнению с 915 годом ранее.
Британский розничный сектор потерял более 11,3 млрд фунтов стерлингов из-за мошенничества с платежами только в 2023 году, согласно последним данным Центра экономического бизнеса и исследований.
«Ускоренный прошлогодний бюджет»
Гостеприимство уже борется с ростом расходов. В апреле минимальная зарплата была повышена до £12,21 в час для работников в возрасте 21 года и старше. Между тем ставка, по которой компании платят Национальное страхование, была увеличена до 15 пенсов.
«Бизнесы на 30-40% дороже в эксплуатации, чем до пандемии, и это только усугубляется прошлогодним бюджетом, — говорит Килл. — Маржа постоянно снижается, а стоимость повседневной жизни является проблемой. Это очень чревато для отрасли».
Стоимость продуктов питания и безалкогольных напитков выросла на 37 процентов в период с января 2020 года по июль 2025 года, по данным Федерации продуктов питания и напитков, и многие предприятия также сталкиваются с ростом арендной платы и затрат на энергию.
б
‘
Сафаи оспаривал каждое требование возврата платежа со своим поставщиком платежей, Элавоном, но он не нашел в его пользу ни одного из них.
«Все, что нам говорят, это то, что клиенты говорят, что они не получили товар. Как вы можете прийти в ресторан, насладиться едой и заявить, что вы не получили товар?» — говорит он. — «Нам дают две недели на предоставление доказательств, но к тому времени, когда вы получите эту индивидуальную квитанцию от бухгалтера, дело закрыто. Это наносит нам вред».
Сафаи теперь перестал принимать бесконтактные платежи по картам в своем ресторане. Он принимает чипы и PIN-коды, Apple и Google Pay, поскольку они требуют PIN-код или биометрическую идентификацию, что затрудняет клиентам утверждать, что они мошеннические. Он говорит, что он говорил с полицией, но получил небольшую помощь, но еще не сообщил о претензиях к мошенничеству.
Он не один. Опрос Федерации малого бизнеса показал, что 37 процентов малых предприятий в период с января 2021 года по январь 2023 года столкнулись с мошенничеством, что эквивалентно почти 1,9 миллионам компаний.
Из тех, кто испытал финансовые потери в результате мошенничества, около 39 процентов предприятий заявили, что это стоило им более 1000 фунтов стерлингов, а 8 процентов — более 10 000 фунтов стерлингов. Но 20 процентов из тех, кто пережил преступление, не сообщили об этом, заявив, что им не хватает доверия к полиции или в мошенничестве с действиями, чтобы помочь.
«Существует почти оттенок принятия от ресторанов, баров и компаний, где они теперь учитывают долю потерь через возвратные платежи, — говорит Килл. — Я слышу от компаний, что они чувствуют, что никто ничего не делает, чтобы остановить это, и что они просто должны компенсировать потери».
Адам Скарротт из UK Finance, отраслевого органа, сказал: «Откаты являются важной защитой потребителей, которая помогает поддерживать доверие к платежам. К сожалению, бывают случаи, когда потребители делают ложные заявления. Когда процесс используется неправильно, это может нанести реальный вред предприятиям, особенно небольшим фирмам.
Банки тесно сотрудничают со схемами карт и поставщиками платежей, чтобы искоренить мошенничество и обеспечить справедливое и последовательное рассмотрение споров.
К Элавону обратились с просьбой прокомментировать.
